Consejos para obtener una hipoteca: Todo lo que necesitas saber

La compra de una vivienda es, sin duda, uno de los pasos más importantes que se dan a lo largo de la vida y, por ello, es necesario plantearse y valorar los diversos factores que inciden en la adquisición del inmueble. ¿Uno de los más determinantes? La contratación de un préstamo, ¿cómo saber qué condiciones son las que más te convienen?

Hoy en el blog, algunos consejos a tener en cuenta antes de firmar una hipoteca. ¡Toma nota!

Comprender los requisitos de la hipoteca

En España, los requisitos para obtener una hipoteca pueden variar según el banco y la situación financiera de cada solicitante. Sin embargo, algunos requisitos comunes que suelen pedir los bancos para conceder una hipoteca son los siguientes:

1. Ingresos estables: El solicitante debe demostrar que tiene ingresos estables y suficientes para pagar las cuotas de la hipoteca. La mayoría de los bancos exigen que los ingresos sean superiores a tres o cuatro veces el importe de la cuota mensual.

2. Edad: Los bancos suelen establecer una edad límite para conceder una hipoteca. Esta edad puede variar según el banco y la duración del préstamo, pero suele estar en torno a los 70 años.

3. Contrato de trabajo: El solicitante debe tener un contrato de trabajo estable y duradero. Si el solicitante es autónomo o trabaja por cuenta propia, debe demostrar que tiene ingresos estables y suficientes para pagar las cuotas de la hipoteca.

4. Antigüedad laboral: Los bancos suelen pedir que el solicitante tenga una antigüedad laboral mínima de uno o dos años.

5. Ahorro previo: Algunos bancos exigen que el solicitante aporte una cantidad de dinero previa para cubrir los gastos de la hipoteca, como la tasación, la escrituración o los gastos de gestión.

6. Garantías adicionales: En algunos casos, los bancos pueden exigir garantías adicionales para conceder una hipoteca, como un aval o una hipoteca de segundo grado sobre otra propiedad.

Es importante tener en cuenta que estos requisitos pueden variar según cada banco y cada situación financiera. Por lo tanto, se recomienda consultar con diferentes entidades financieras y comparar las condiciones de cada hipoteca antes de tomar una decisión. Además, es importante leer detenidamente el contrato de la hipoteca y asegurarse de entender todas las cláusulas y condiciones antes de firmarlo.

Comparar antes de decidir.

Como punto de partida, es imprescindible conocer en qué situación te encuentras y qué necesidades tienes y, en base a ello, hacer un listado con los pros y contras de cada una de las ofertas, teniendo presente cuestiones como: las facilidades de pago que te ofrecen, cuál es tu capacidad de endeudamiento, las concesiones de retraso o los avales exigidos para proceder a la firma. Tómate tu tiempo y si tienes dudas, asesórate por un profesional.

Negocia tu hipoteca.

Pese a que las condiciones de la hipoteca vienen dadas por la entidad bancaria, si observas alguna clausula sobre la que tienes dudas o no te queda claro cómo te puede afectar en un futuro, negóciala en el momento para proceder a los cambios que sean necesarios. ¡Es importante que todo quede registrado en el contrato!

Cuestión de tiempo…

Aunque a priori abonar cuotas de pequeño importe pueda resultar atractivo, la recomendación es pagar la hipoteca en el menor tiempo posible, siempre dentro de tus posibilidades de financiación. Además de ahorrarte el pago de intereses acumulados, tendrás un mayor “margen de maniobra”, pudiendo reducir la cuota llegado el momento y ampliar el plazo de pago si es necesario.

Ten en cuenta también algunas de las ventajas que proponen los bancos al inicio del pago de la hipoteca, como la posibilidad de aplazar pagos, ¿realmente te conviene o puede resultarte de mayor interés en un futuro?

¿Cuánto dinero pido para una hipoteca?

Con tal de poder hacer frente de manera más holgada a los pagos o a posibles adversidades económicas, tanto durante el tiempo que tengas contratada la hipoteca como posteriormente, no es recomendable solicitar más de un 80% del coste total y que las cuotas mensuales no superen más del 50% de tus ingresos, ya que, puede suponer un esfuerzo excesivo para ti.

Consejos para ahorrar para el pago inicial de una hipoteca

Ahorrar para el pago inicial de una hipoteca puede ser un desafío, especialmente si se trata de una cantidad significativa. Sin embargo, aquí hay algunos consejos que pueden ayudar a ahorrar para el pago inicial de una hipoteca en España:

1. Establecer un objetivo y un presupuesto: Antes de comenzar a ahorrar, es importante establecer un objetivo realista para el pago inicial y crear un presupuesto mensual que permita separar una cantidad de dinero para ahorrar. Tener una idea clara de la cantidad que se necesita ahorrar y de cuánto se puede ahorrar cada mes, puede ayudar a mantenerse enfocado y motivado.

2. Ahorrar en una cuenta separada: Es una buena idea abrir una cuenta bancaria separada para el ahorro destinado al pago inicial de la hipoteca. Esto puede ayudar a mantener el dinero separado de los gastos regulares y evitar gastarlo en otras cosas.

3. Reducir gastos innecesarios: Es importante evaluar los gastos mensuales y reducir aquellos que no son esenciales. Se pueden eliminar gastos como la membresía de un gimnasio que no se utiliza, suscripciones a servicios que no se utilizan con frecuencia, entre otros.

4. Buscar formas de aumentar los ingresos: Buscar formas de aumentar los ingresos, como obtener un trabajo adicional o vender artículos que ya no se utilizan, puede ayudar a acelerar el ahorro para el pago inicial de la hipoteca.

5. Utilizar herramientas de ahorro automáticas: Algunos bancos y aplicaciones móviles ofrecen herramientas de ahorro automáticas que pueden ayudar a ahorrar una cantidad determinada de dinero cada mes sin necesidad de hacerlo manualmente.

6. Considerar opciones de ayuda para el pago inicial: En España, existen programas de ayuda para el pago inicial de la hipoteca, como el programa de Ayuda al Alquiler de la Junta de Andalucía o el Plan Estatal de Vivienda. Investigar sobre estas opciones puede ser útil para facilitar el ahorro del pago inicial.

¿Préstamo de tipo variable o fijo?

Mientras que la hipoteca de tipo variable va unida a la fluctuación del tipo de interés, teniendo que asumir las posibles subidas de cuota, en la de tipo fijo el importe se mantendrá, siendo más indicada para aquellas personas que no tengan un sueldo muy elevado.

Por otra parte, destacar que si contratas una de tipo fijo el tiempo máximo al que se suelen firmar es de 15 a 20 años, periodo en el que debes de haberla pagado íntegramente.